Hallo zusammen,
folgende Frage beschäftigt mich:
Meine Lebensgefährtin ist Beamtin auf Lebenszeit und hat bei der Debeka eine sog. "Chancenorientierte" Rentenversicherung mit BUZ und UZV abgeschlossen. Die Überschussanteile werden hier von der Debeka in einem ETF-Investmentfonds angelegt.
Nach Prüfung des Vertrags halte ich diesen aus mehrfachen Gründen für wenig sinnvoll:
- die Abschlussprovision ist sehr hoch
- die Garantieverzinsung ist mit 0,5% sehr gering, an den Überschüssen verdient die Debeka natürlich kräftig mit
- die BUZ umfasst 1000 Euro monatliche Rente. Die Höhe ist für mich fraglich, denn sie hat bereits Anspruch auf ein relativ hohes Ruhegehalt im Falle einer DU
- die UZV ist absolut überflüssig, da bereits eine separate UV besteht
- ich halte eine private Rentenversicherung für kein gutes Produkt für die private Altersvorsorge, die Kosten sind zu hoch und an den Chancen verdient die Versicherung kräftig mit
Der Vertrag wurde vor ca. einem Jahr geschlossen. Damals hatte ich nicht ausreichend Zeit, mich mit dieser Materie zu befassen.
Wir möchten den Vertrag entweder beitragsfrei stellen oder ganz kündigen und stattdessen:
- eine reine BU ohne Rentenversicherung
- die Differenzbeträge selbst über einen Fondssparplan in einen ETF investieren
Ich sehe hier langfristig wesentlich bessere Renditechancen, vor allem, da die Kostenstruktur wesentlich besser ist.
a) Wie kommen wir möglichst "schmerzfrei" aus diesem Vertrag raus? Vertrag inkl. BUZ und UZV kündigen oder nur beitragsfrei stellen? Der Vertrag läuft seit ca. 10 Monaten. Die Versicherungsperiode ist der Monat, also können wir monatlich kündigen.
b) Kann man bei der Debeka eigentlich BUZ und UZV rauskündigen und nur die Rentenversicherung weiterlaufen lassen?
Danke für eure Hilfe!
PS: Im Zuge des Neuabschlusses wurde eine bereits bestehende Rentenversicherung, die 2008 abgeschlossen wurde, stillgelegt. In diese zahlt meine Lebensgefährtin also schon ca. 7 Jahre ein. Mich beschleicht das Gefühl, dass der Vertreter hier vor allem seine Provision im Kopf hatte und deshalb auf einen Neuabschluss gedrängt hat. Liege ich damit richtig?