Hallo zusammen,
ich habe 1997 eine Kapitallebensversicherung mit BU (Kombiprodukt)
bei MLP abgeschlossen. Da die BU Versicherung noch mit einer abstrakten
Verweisung war (Rechtssprechung hat sich geändert, aktuelle Produkte
sind besser) habe ich mir letztes Jahr eine neue BU Versicherung
gesucht. Die Auskunft meiner bisherigen Versicherung war: ich kann sie
ohne Probleme kündigen.
Das habe ich jetzt gemacht und von der Versicherung den Hinweis
bekommen, dass jetzt nach dem Alterseinkünftegesetzt die
Steuerbegünstigung gefährdet ist. Für meinen alten Vertrag hatte ich
immer ein Schreiben von der Versicherung, dass die Versicherung
einkommensteuerrechtlich gebünstigt ist, weil der Todesfallschutz
mindestens 60% der gesamten zu zahlenden Beiträge beträgt.
Mir hat jetzt die Versicherung angeboten, dass ich die BU
ausschließe, diese aber ohne Beitragszahlung weiterläuft aus dem
angesparten Kapital. Das will ich nicht, weil ich ja eine neue habe und
das alte Recht nicht optimal ist.
Wenn ich jetzt komplett einstelle, dann würde sich die
Erlebensfallsumme steigen und das wäre schädlich für die
Steuerbegünstigung. Ich könnte aber beim Finanzamt versuchen wieder eine
Bestätigung zu bekommen. Näher konnte mir die Versicherung den
Sachverhalt nicht erklären. Weder an wenn ich mich beim FA wenden muss
noch was für eine Bestätigung ich genau brauche.
Ich habe es trotzdem beim FA versucht und bin bisher gnadenlos
abgeschmättert worden. Solange ich nicht den Namen der Bestätigung
habe, können sie mir nicht helfen.
Ganz ehrlich, ich verstehe das gesamte Konstrukt noch nicht und habe
das Gefühl, dass die Versicheurng mich nicht wirklich gut berät. Kann
mir jemand Licht ins Dunkel bringen? Ohne das alles zu verstehen, kann
ich schlecht eine vernünftige Entscheidung treffen.
Welche sinnvolle Optionen gibt es und wo kann ich mich neutral beraten lassen?