Guten Tag liebes Forum,
ich bitte um Hilfe in diesem Fall:
Meine Frau hat (leider) 2007 eine Kapitallebensversicherung mit BUZ und UZV abgeschlossen. Diese wurde 8 Jahre bespart und läuft aktuell seit einem Jahr beitragsfrei. Nicht wegen Zahlungsschwierigkeiten, sondern weil wir einfach nicht mehr an diese Art der Altersvorsorge glauben.
Wir möchten nicht mehr in diese Art der Geldanlage investieren, sondern stattdessen unser Geld "vernünftiger" anlegen. Die Berufsunfähigkeitsversicherung entspricht auch nicht mehr unseren Vorstellungen (zu kurze Laufzeit, zu wenig Absicherung, schlechtes Regelwerk), weshalb wir eine eigenständige BU abschließen wollen. Eine vollständige Kündigung des Vertrags haben wir bisher vermieden, denn der Verlust läge bei ca. 3000 Euro. Dann fällt auch noch Abgeltungssteuer an...
Was mich nun interessiert:
Wie sieht es aus, wenn so ein Vertrag tatsächlich bis 2045 beitragsfrei läuft? Fressen die laufenden Gebühren bis dahin einen Großteil der Einlagen auf? So eine Versicherung erwirtschaftet doch kaum noch Überschüsse und ein beitragsfrei geführter Vertrag ist ja auch nicht umsonst. Oder bleiben zumindest die Einzahlungen komplett erhalten? Aber dann stellt sich auch die Frage, ob der Verlust einer Kündigung in 30 Jahren nicht doch durch eine vernünftige Anlage kompensiert werden kann...
Weiter:
Hat es Nachteile, dass vor der Beitragsfreistellung die UZV und die BUZ nicht "rausgekündigt" wurden sondern quasi ohne Beiträge mitlaufen?
Die Versicherung verbietet komischerweise, dass ich aus dem beitragsfrei geführten Vertrag diese Zusatzversicherungen kündige. Wieso? Das muss einen Grund haben.
Aber ich könnte die Beitragsfreistellung ja vorübergehend aufheben, die Zusatzversicherungen kündigen und dann sofort wieder beitragsfrei stellen, oder nicht?
Oder hat es keinerlei Nachteile, wenn BUZ und UZV bis 2045 beitragsfrei mitlaufen? Wie ich die Versicherungen kenne, knüpfen die sich hierfür sicherlich auch Gebühren ab.
Die Versicherung wollte mir auch nicht sagen, ob Stornokosten für eine Beitragsfreistellung anfallen. So ein undurchsichtiges Produkt wollen wir einfach nicht mehr.
Danke für fachkundige Hilfe!